Szeptember 1-jétől otthonteremtési célra akár 66+87 millió forint vissza nem térítendő állami támogatást és kedvezményes hitelt is igénybe vehetnek a családalapítás előtt állók, mivel a felvett hitelek egy része támogatássá alakul át, ha három gyermeket vállal egy pár. A két gyereket vállalók 35+87 milliót, míg az egy gyereket vállalók 17+87 milliót kaphatnak. A Portfolio cikkében összegyűjtötte, milyen lehetőségekkel élhetnek az érintettek, illetve az otthonteremtési támogatásokat is részletesen bemutatja.

A szeptember 1-jével induló Otthon Start lakáshitel nemcsak a családalapítás előtt állóknak lesz elérhető, hanem a gyermeket vállaló párok számára is tovább bővül vele az otthonteremtési programok köre. Az akár 50 milliós hitel nem tartalmaz vissza nem térítendő támogatást, ezért az előző, tavaly decemberi összesítésünkhöz képest annyi a változás, hogy 50 millió forinttal emelkedik a felvehető kedvezményes hitelek maximális összege. Az Otthon Start, a CSOK Plusz, a falusi CSOK, a babaváró hitel, a munkáshitel, az otthonfelújítási program, a CSOK-hoz járó illetékmentesség és az áfa-visszaigénylés kombinációjával maximalizálhatók a lehetőségek, ha az első közös lakásvásárlókra vonatkozó 80 milliós lakásérték-korlátot eltörli a kormány a CSOK Plusz esetében.

Az alábbiakra lehetnek jogosultak a családok:

• a három gyermeket vállalók akár 66,1 milliós vissza nem térítendő támogatásra és 87 milliós ténylegesen törlesztendő kamattámogatott hitelre,
• a két gyermeket vállalók akár 35,4 milliós vissza nem térítendő támogatásra és 86,7 milliós ténylegesen törlesztendő kamattámogatott hitelre,
• az egy gyermeket vállalók akár 17,1 milliós vissza nem térítendő támogatásra és 87 milliós ténylegesen törlesztendő kamattámogatott hitelre.

A fentiek igénybe vehetők például egy bruttó 150 milliós újépítésű családi ház megvásárlására, felújítására is. Természetesen nem mindenki tudja ezt vállalni, mert vannak szűkítő feltételek, az öt legfontosabb:

Házasság és/vagy gyermek: a CSOK Plusz lakáshitel, a babaváró hitel és az előre vállalt gyermekekre felvett falusi CSOK esetében elvárás a házasság és a gyermekvállalás, a jelzáloghitel-elengedés esetén és a vidéki otthonfelújítási program esetén pedig a meglévő gyermek (a 12. hetet elérő magzatot már ide számítva), az Otthon Startnál viszont nincsenek ilyen elvárások.

életkor: a CSOK Pluszt és a falusi CSOK-ot csak 41 év alatti feleséggel lehet felvenni (előbbinél 2025-ben a 12. hetet elért várandósság, utóbbinál a meglévő gyermek kivétel), a babaváró hitelnél legfeljebb 35 éves lehet a feleség, a munkáshitel pedig a 17-26 év közöttieknek elérhető.

első lakás vagy sem: míg a CSOK Plusz esetében a 10 százalékos önerő lehetősége első vagy energiahatékony lakáshoz érhető el, az Otthon Start esetében magának a hitelnek is feltétele, hogy első lakástulajdon legyen, kivéve az egy lakásban meglévő legfeljebb 50 százalékos tulajdonrészt.

ingatlan értéke és/vagy elhelyezkedése: az Otthon Start esetében társasházi lakásoknál 100 millió, családi házaknál 150 millió a felső ingatlanérték-határ, a CSOK Plusznál pedig első lakásvásárlók esetén 80 millió, más esetben 150 millió a felső lakásérték, de a 80 milliós határ, mint utaltunk rá, valószínűleg emelkedni fog (jó eséllyel 150 millióra). A falusi CSOK és a vidéki otthonfelújítási támogatás esetében fontos kitétel, hogy csak 5000 fő alatti kistelepüléseken érhető el.

banki hitelképesség: a maximális, 50 milliós CSOK Plusz törlesztőrészlete 3 százalékos kamat és 25 éves futamidő mellett nagyjából 244 ezer forint (figyelembe véve, hogy az első évben csak kamatot kell fizetni), az 50 milliós Otthon Starté 237 ezer, a maximális, 11 milliós kamatmentes babaváró hitelé 20 évre garanciadíjjal havi 50 ezer forint, a maximális, 4 milliós kamatmentes munkáshitelé 10 évre garanciadíjjal havi 35 ezer forint, a hitelfelvevők jövedelmének kellően terhelhetőnek kell lennie ezekhez, vagyis el kell érniük egy bizonyos szintet (a fentiekkel számolva összesen háztartásonként közel 1 millió forintot).

A Portfolio kiemeli: hasznosak lehetnek a maximális, kistelepülési lakásvásárlással igénybe vehető támogatások is, de ebben a körben is vannak kiritériumok:

• a maximum 50 milliós CSOK Plusz és a maximum 15 milliós falusi CSOK-hitel közül mindeképpen választani kell egyet
• a CSOK Plusz esetén a második és harmadik új gyermek után járó 10-10 milliós tartozás-elengedés nem kombinálható a második gyermek után járó 1, illetve a harmadik 4 milliós jelzáloghitel-elengedéssel ugyanazon gyermek után
• a munkáshitelt egyénként vehetik fel a szülők 4-4 millió forint erejéig, a második új gyermek után járó 50 százalékos és a harmadik új gyermek után járó 100 százalékos tartozás-elengedés viszont csak a női hitelfelvevőnek jár
• a munkáshitelre csak azok jogosultak, akiknek nincs diákhitelük
• a vidéki otthonfelújítási programban maximum 3 milliós támogatás és opcionálisan legfeljebb 6 milliós hitel vehető igénybe, előbbi az utóbbi előtörlesztésére szolgál a támogatás lehívása után, és akár nemrég épült ingatlan felújítására is igénybe vehető a program 2026 közepéig
• lakás vásárlása és a CSOK Plusz vagy a falusi CSOK igénybevétele esetén illetékmentesség jár, falusi CSOK felvétele esetén pedig az új lakóingatlanok 5 százalékos áfája összeghatár nélkül visszaigényelhető, míg a 27 százalékos áfa visszatérítése 5 milliós összeghatárig akár a CSOK igénybevétele nélkü igénybe vehető.
• a babavárónál 3, a munkáshitelnél 2 évig tart a törlesztés szüneteltetésének a lehetősége a gyermekek érkezése után, ezeken nem túlszaladva akkor maximalizálható 2 vagy 3 új gyermek esetén a tartozás-elengedés, amennyiben az első baba a hitelfelvételkor már úton van. A CSOK Plusznál és a megelőlegezett falusi CSOK-nál egy gyermek vállalását 4 év, kettőét 8 év, háromét 10 év alatt kell egyébként teljesíteni.

Az Otthon Start Program bármelyikkel kombinálható a fentiek közül.