A Széchenyi-kártya Programban a kis- és középvállalkozásokról (kkv) szóló törvény szerint meghatározott egyéni vállalkozás, egyéni cég, gazdasági társaság és szövetkezet vehet részt. Főszabály szerint azok a vállalkozások minősülnek kkv-nak, amelyek 250 főnél kevesebbet foglalkoztatnak. További kritérium, hogy 50 millió eurónak megfelelő forintösszegnél nem lehet több az éves nettó árbevétel, vagy a mérlegfő-összeg nem haladhatja meg a 43 millió eurónak megfelelő forintösszeget. A Széchenyi Kártya igénylés feltétele, hogy a vállalkozásnak rendelkeznie kell egy lezárt, teljes (365 napos) naptári (üzleti) évre vonatkozó beszámolóval vagy egyéni vállalkozóknál személyi jövedelemadó bevallással.

Nem kell regisztrációs díjat fizetniük azoknak a vállalkozásoknak, amelyek tagjai valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének. Egyéb a Széchenyi-kártya konstrukcióhoz társult érdekképviseleti szervezet tagjainak 8500 forint regisztrációs díjat kell fizetniük. Azok a vállalkozások is részt vehetnek a programban, amelyek nem tagjai érdekvédelmi szervezetnek. Nekik viszont 17 ezer forint regisztrációs díjjal kell számolniuk.

A kérelmeket a KA-VOSZ Zrt., a kereskedelmi és iparkamarák, valamint a VOSZ irodáiban, illetve a finanszírozó bankok fiókjaiban lehet benyújtani. A regisztráló irodák további költségeket nem számítanak fel a hitel igénylésekor. A bankok a számla megnyitásakor egyből megterhelhetik a vállalkozás számláját a számlavezetés díjjal.

A Széchenyi-kártya Mastercard Standard típusú, nemzetközi debit-kártya. A plasztik lapért éves díjat kell fizetni a kibocsátó bank részére, melynek összege a megítélt hitelkeret nagyságához igazodik, 15 ezertől 160 ezer forintig terjedő összeg. A társkártyák egységesen 4000 forintba kerülnek.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. a készfizető kezességvállalás díjaként a hitelszerződésben meghatározott hitelkeret 80 százalékára vetítve 1,7 százalékos mértékű készfizető kezességvállalási díjat (garanciadíjat) számít fel. A vállalkozásnak csak a garanciadíj felét kell lerónia, mert a másik felét az állam támogatásként megfizeti a vállalkozások helyett.

Hitelkeret 500 ezertől 25 millió forintig

A Széchenyi-kártyához kapcsolódó hitelkeret a vállalkozás választása és a KA-VOSZ Zrt. előminősítése, illetve a hitelező bank ügyfélminősítése alapján vagy 500 ezer forint vagy 1-25 millió forint között egymilliónként emelkedő összeg lehet. A vállalkozás a Széchenyi Kártyával történő vásárláshoz, készpénzfelvételhez vagy más módon történő számlaterheléshez szükséges bármilyen összeget igénybe vehet a rendelkezésre álló szabad hitelkereten belül, s akár egyetlen tranzakcióhoz is felhasználhatja.

Amennyiben a számlára időközben jóváírás érkezik, a nap végén az összes tranzakció (terhelés, jóváírás) végeredményeként fennmaradó folyószámla egyenlegből a hitel összege automatikusan visszatörlesztődik. A hitel általános futamideje egy év, kivéve, ha az ügyfél hosszabbítást kér, amely további egy évet jelent.

A hitel rulírozó, a bank csak a ténylegesen fennálló hiteltartozás mértéke után számol fel kamatot. A kamatszámítás az igénybe vett hitel napi állománya alapján történik. A hiteldíj (a hitel kamata + kezelési költsége) összesen 1 havi BUBOR + 4 százalék + 0,8 százalék. Tízmillió forintig 1 százalék kamattámogatást ad az állam.

Nagyobb összegű hiteligénylés esetén megfelelő banki számlaforgalmat is fel kell tudni mutatni. A 6-10 millió forint összegű Széchenyi-kártya hitel igénylésekor az igényelt hitelkeret minimum háromszorosát elérő előző évi számlaforgalomról szóló igazolást kell csatolni az igénylő laphoz, amennyiben nem a számlavezető bankhoz nyújtja be a vállalkozás a kérelmet. További feltétel, hogy az egyéni vállalkozó vagy az ügylet kezese rendelkezzen egy legalább 50 százalékban a tulajdonában lévő ingatlannal. Jó tudni, hogy ebben az esetben az ingatlant nem vonják be biztosítékként az ügyletbe, csak meg kell lennie. Az elfogadható ingatlanok körét a bank határozza meg.

A 11-25 millió forint összegű Széchenyi Kártya igénylés esetén az igényelt hitelkeret minimum ötszörösét elérő előző 12 havi számlaforgalomról szóló igazolást kell csatolni. Emellett legalább két lezárt, teljes naptári évre vonatkozó végleges beszámolót, illetve személyi jövedelemadó bevallást is mellékelni kell. Az előzőekhez hasonlóan feltétel a legalább 50 százalékos ingatlan-tulajdonrész megléte. A bankok ekkora összegű hitelnél már bevonhatják az ügyletbe biztosítékként az ingatlant. A keretbiztosítéki jelzálogszerződés közokiratba foglalásának költsége a vállalkozást terheli.

A vállalkozások kérhetik a keretösszeg felemelését. Ezt csak azok tehetik meg, amelyek 10 millió forint hitelig legalább annak a háromszorosának, 11-25 millió forint között pedig legalább az ötszörösének megfelelő előző évi számlaforgalmat produkáltak annál a banknál, ahol a korábbi Széchenyi-kártya hitele fennállt.

Miért előnyös a Széchenyi-kártya folyószámlahitel?

- Szabadon felhasználható, nincs kötött hitelcél.

- A hitelkeret automatikusan a vállalkozás folyószámlájához kapcsolódik, így a hitel igénybevétele és törlesztése is automatikusan a számlamozgásokkal együtt történik.

- A folyószámlához bankkártya is tartozik, így a hitelkeretet igénybe lehet venni anélkül, hogy bármely fiókba be kellene menni.

- Kamatot csak a ténylegesen felhasznált hitelösszeg után kell fizetni.

- A programhoz állami kamat- és garanciadíj-támogatás is kapcsolódik.
Rengeteg ok miatt lecsúszhatnak a kártyáról a vállalkozások

Terjedelmes a listája azoknak a kizáró okoknak, amelyek esetén nem vehetnek részt a vállalkozások a konstrukcióban. A kártya igénylésekor a vállalkozásnak nyilatkozni kell arról, hogy a kizáró feltételek nem állnak fenn vele szemben. A nyilatkozat valóságtartalmát a KA-VOSZ Zrt. ellenőrzi. Kizáró okok:

- a vállalkozás 249 főnél több embert foglalkoztat

- éves nettó árbevétele a kártyaigénylés benyújtásának időpontjában vagy az azt megelőző évben nagyobb, mint 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy a mérlegfő-összege meghaladja a 43 millió eurónak megfelelő forintösszeget

- az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése a kártyaigénylő vállalkozásban - tőke vagy szavazati jog alapján - külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25 százalékot

- a vállalkozás devizakülföldi, illetve ha a vállalkozás közvetlen tulajdonosai között off-shore cég szerepel

- a vállalkozásnak lejárt köztartozása van (kivéve, ha átütemezett adótartozásról van szó, amiről az igénylő eredetiben bemutatja és másolatban benyújtja az adóhatóság határozatát)

- a társas vállalkozás ellen csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás folyik

- a vállalkozás ellen végrehajtási eljárás van folyamatban (kivéve, ha azt az adóhatóság jegyeztette be, és engedélyezte a tartozás átütemezését)

- a vállalkozás nem rendelkezik a tevékenység folytatásához előírt hatósági engedélyekkel

- a társas vállalkozást a cégnyilvántartásba nem jegyezték be, vagy törölték onnan

- az ügylet mögött álló magánszemély készfizető kezesnek lejárt, hitel-, kölcsönszerződésből vagy bankgarancia szerződésből eredő tartozása van, és emiatt vagy egyéb mulasztások miatt szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben

- a VOSZ vagy valamelyik területi kamara etikai eljárást folytatott és elmarasztaló határozatot hozott a vállalkozás ellen, s az elmarasztalt állapotot vagy tevékenységet a vállalkozás nem korrigálta

- a vállalkozás megszegte a Széchenyi Kártya igénylését megelőző három éven belül kötött, pályázati vagy egyéb költségvetési támogatás nyújtására vonatkozó támogatási szerződés valamely rendelkezését

- a vállalkozás főtevékenysége fegyver- és lőszergyártás, katonai harcjármű gyártása, szerencsejáték, fogadás, növénytermesztés, állattenyésztés, vadgazdálkodás és kapcsolódó szolgáltatások, erdőgazdálkodás, halászat, halgazdálkodás,olaj gyártása, szőlőbor termelése,illetve szénbányászat

- a vállalkozás kizárólag exporthoz közvetlenül kapcsolódó tevékenységet végez

- a KA-VOSZ Zrt. a vállalkozás Széchenyi-kártya igénylését az aktuális kérelem benyújtását megelőző 12 hónap folyamán elutasította

- a vállalkozás hitelfelvevőként vagy kezesként már részt vesz a Széchenyi-kártya konstrukcióban, kivéve, ha a hitelfelvevő vállalkozás a hitelkeret módosítása vagy a futamidő meghosszabbítása céljából adja be igénylését

- a kártyaigénylést megelőző 6 hónapon belül a vállalkozásba 50 százaléknál nagyobb szavazati joggal új tulajdonos száll be, kivéve, ha a hitelfelvevő vállalkozás a futamidő meghosszabbítás vagy keretcsökkentés céljából adja be igénylését, illetve, ha a váltásra a korábbi tulajdonos elhalálozása miatt került sor

- a vállalkozás által bármely forrásból, csekély összegű támogatás jogcímén odaítélt támogatás - a Széchenyi-kártya kérelemhez kapcsolódó támogatást figyelembe véve - három pénzügyi év vonatkozásában meghaladja a 200 ezer eurónak, a közúti szállítási ágazatban a 100 ezer eurónak megfelelő forintösszeget, amelyet a kérelem benyújtását megelőző hónap utolsó napján érvényes MNB devizaárfolyamon kell kiszámítani

- a vállalkozás a készfizető kezességvállalási kérelem benyújtásának időpontjában nem felel meg a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. üzletszabályzatának

- a vállalkozás vezető tisztségviselői, ügyvezetői posztjában el nem bírált változás van

- a vállalkozás nem felel meg a rendezett munkaügyi kapcsolatok mindenkori hatályos jogszabályban meghatározott feltételeinek

- azon építőipari kivitelezést folytató vállalkozás, amely nem rendelkezik az MKIK-nál vezetett on-line nyilvántartás alapján érvényes kivitelezői nyilvántartási számmal

- a támogatás nem vehető igénybe az exporthoz közvetlenül kapcsolódó tevékenységekhez, továbbá a kereskedelmi fuvarozás területén működő vállalkozások esetében a teherszállító járművek megvásárlására, illetve egyéb bányászati szolgáltatásokat nyújtó vállalkozásoknál a fekete- vagy barnaszén bányászathoz kapcsolódó tevékenységekre

Halomnyi igazolásra van szükség

Csatolandó dokumentumok:

- APEH által kiállított 30 napnál nem régebbi dátumú adóigazolás eredeti példánya, ami tanúsítja, hogy a vállalkozásnak nincs lejárt adótartozása. Emellett az adózó kérelmére tartalmazza a társasági adóbevallás vagy evabevallás adatait is

-Eredetiben bemutatandó és másolatban csatolandó dokumentumok:

- Az igénylési lapot aláíró személy(ek) személyazonosító okiratai és adókártyája, aláírási címpéldányai

- Utolsó, egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, alapító okirat

- El nem bírált cégbírósági kérelmek és a kapcsolódó dokumentumok meghosszabbítás, keretcsökkentés, keretemelés, vagy új igénylés esetén

- 30 napnál nem régebbi cégkivonat, illetve 6 hónapon belüli változás esetén az erre vonatkozó végzés. Az iratok kedvezményesen beszerezhetők a regisztráló irodában. Mindenképpen szükség van az iroda által lehívott IM-Online cégkivonat csatolására is, tehát költségtakarékossági okokból célszerű az igényléssel együtt beszerezni ezt a dokumentumot

- A legutóbbi teljes hónapra vonatkozó pénzforgalmi bankszámlakivonat (30 napnál nem régebbi)

- Az utolsó lezárt év számviteli törvény szerinti pénzügyi beszámolója (mérleg, eredménykimutatás vagy eredménylevezetés, kiegészítő melléklet, illetve amennyiben előírás, a könyvvizsgálói jelentés). Kvételek ez alól a jogi személyiséggel nem rendelkező, bevételi nyilvántartást vezető evás vállalkozások

- Az utolsó lezárt év számviteli törvény szerinti pénzügyi beszámolóját alátámasztó főkönyvi kivonat, evás vállalkozások esetén az evabevallás a két utolsó lezárt üzleti évről

- Tárgynegyedév főkönyvi kivonata (kivéve jogi személyiséggel nem rendelkező, bevételi nyilvántartást vezető evás vállalkozások)

- Érdekvédelmi vagy társult szervezeti tagság esetén a szervezet igazolása, mely tanúsítja, hogy a vállalkozás a szervezet tagja és nincs tagdíjhátraléka

- Magánszemély készfizető kezes(ek) személyazonosító okiratai és adókártyája

- 6-10 millió forint összegű hitelkeret igénylése esetén minimum az igényelt hitelkeret háromszoros, 11-25 millió forint igénylésekor pedig az ötszörös összegére vonatkozó előző 12 havi számlaforgalom igazolás (ha nem a számlavezető bankhoz nyújtja be a vállalkozás az igénylési lapot)

- Ingatlan fedezettel jóváhagyott 11-25 millió forint közötti meghosszabbítási vagy keretmódosítási kérelem benyújtásakor tulajdoni lap beadása is szükséges

- Amennyiben az ügylet kezese a kapcsolt vállalkozás tulajdonosai közül kerül ki, a kapcsolt vállalkozás cégkivonata, ami szintén kedvezményesen beszerezhető a regisztráló irodában

- Osztatlan közös tulajdonú ingatlan igénylőlapon való feltüntetése esetén a földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződés

Meghosszabbítás / keretmódosítás esetén el lehet tekinteni az alább felsorolt dokumentumok benyújtásától:

- a legutolsó egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, alapító okirat, amennyiben az aktuális cégkivonat alapján az előző igénylés beadása óta nem történt változás

- aláírási címpéldány (ha nem változott az aláíró személye az előző igénylés óta)

- 30 napnál nem régebbi pénzforgalmi bankszámla kivonat