A teljes hitelállomány nagyjából fele változó kamatozású konstrukció, és a Magyar Nemzeti Bank eheti döntése miatt, miszerint a 3, 6 és 12 havi futamidőre szóló bankközi kamatokat drasztikusan megemelte, ezek az ügyfelek érzik majd meg legkorábban a törlesztőrészletek emelkedését. Emiatt érdemes lesz átnézniük a szerződéseiket, és akár a hitelkiváltási lehetőségeknek is utánanézni, hiszen azért egy egy százalékos kamatemelkedés egy átlagos, 7 millió forintos 15 évre szóló hitel esetén 4-5 ezer forinttal is megemelheti a havi törlesztőrészletet - mondta az InfoRádiónak Trencsán Erika, a money.hu vezető pénzügyi elemzője.
Szerinte ez azt is jelentheti, hogy
akár a következő hónaptól is emelkedhet a törlesztőrészlet, különösen akkor, a következő hónapban lesz a kamatforduló.
A bankoknak ugyanis szigorú árazási politikájuk van, egy kormányrendelet rögzíti számukra, hogy mikor és hogyan tudják érvényesíteni a kamatváltozást. Ugyanakkor még mindig kedvező a kamatkörnyezet Magyarországon, mert még mindig 0,9 százalékos a jegybanki alapkamat. "De arra azért számítani kell, hogy egy hasonló emelés bármikor bekövetkezhet" - hívta fel a figyelmet az elemző. Éppen ezért a változó kamatozású hitellel rendelkező ügyfelek nagyobb veszélynek vannak kitéve ebből a szempontból, mert a fix kamatozású hitellel rendelkezőknél nem fog változni a törlesztőrészlet emiatt.
Ha egy változó kamatozású hitelre kéri az ügyfél a törlesztési moratóriumot, akkor ugyan a következő 9 hónapban nem lesz törlesztőrészlete, de erre az időre is összegyűlik neki egy kamat, méghozzá az aktuális kamatszint mellett számolva - mondta Trencsán Erika. Hozzátette: bár januárban, amikor majd újraindul a törlesztés, akkor a részlet összege a moratórium miatt nem emelkedhet, de a kamatváltozás miatt igenis nőhet. Ráadásul, ha a moratórium alatt a kamatperiódus váltás során emelkedik a hitelkamat, ezzel az emelt szinttel számolja majd ki a bank is, hogy az összegyűlt kamatösszeg miatt mennyivel lesz hosszabb a futamidő.
"A 9 hónap és az összegyűlt kamatösszeg miatti futamidő hisszabbítás jelentős futamidőnövekedéssel is járhat"
- tette hozzá az elemző.
A hitelszerződések lehetőséget adnak arra, hogy az ügyfél bármikor fix kamatozású hitelre váltson - ugyanis hitelkiváltásra és szerződésmódosításra a futamidő alatt bármikor van lehetőség. De javaslom az ügyfeleknek, hogy egyeztessenek szakértővel, mert lehet olyan élethelyzet, vagy lehet olyan szakaszban a hitel, amikor nem biztos, hogy megéri a hitelkiváltás - mondta Trencsán Erika.
Utóbbira példa, ha már csak egy-két év van hátra a futamidőből, mivel ekkor a részletekkel már nagyrészt a tőkét fizeti meg az ügyfél. És ha egy bankváltással együtt járó hitelkiváltást szeretne az ügyfél végigvinni, akkor ott vannak kezdeti költségek, és előfordulhat, hogy ez már többe kerülne, mint az a haszon, amivel a hitelkiváltás járna. Főszabályként elmondható, hogy a futamidő első felében azért nagy valószínűséggel megéri a hitelkiváltás - tette hozzá az elemző.
